普陀区中小微企业银行融资情况与建议
日期：2020-09-28 来源： 政协上海市普陀区委员会区政协工商联界别组
为深入贯彻执行习总书记关于金融服务民营、中小微企业的重要指示精神，引导驻普陀区银行机构加大服务辖区中小微企业力度，优化中小微企业的银行融资环境，进一步营造“愿贷、敢贷、会贷、能贷”的金融新生态。
今年，我们对普陀区中小微企业的融资情况进行了深入调研，并针对性提出了解决中小微企业银行融资问题的建议。
调研结果表明：中小微贷占比区域性银行高于全国性银行；不良率控制好的银行逐年提高中小微贷占比，不良率上升的银行呈下降趋势。国家、上海市、普陀区政府政策积极推动，驻地银行对中小微企业融资服务意识明显增强，在化解融资难贵方面做了大量努力，也取得了比较明显的成效。但由于内外经济金融环境日趋复杂，政银企协调不够，融资难贵问题依然存在。
主要问题有四个方面：
企业层面：融资能力不够；自身实力不足；管理人员的融资专业知识偏弱；企业征信状况不佳；财务制度不够健全。
银行层面：放贷行为更加谨慎；放贷条件更加收紧；信贷人员规避风险；银企缺乏沟通渠道，银行产品难以有效传导给企业；信贷规则区域化；风控体系和风险偏好差异化。
政府层面：帮扶中小企业融资的政策措施还不完善；对畅通中小企业融资渠道的力度不够；提升服务中小微企业融资方面针对性有待加强。
外部环境：经济下行，信用流损，小贷爆雷以及担保机构能力偏弱且费用偏高，对中小微企业银行融资构成很大压力。
根据普陀区中小微企业银行融资存在问题，针对性提出以下建议：
1、政银企需进一步解放思想，更新观念，加大改革发展力度。政银需树立“专注实体、深耕民营小微、精准供给、稳健运行”思想；特别是要建立与中小微企业融资服务相一致的“尽职免责”容错机制,营造银行和企业都“愿贷”和敢贷”融资环境。
2、区政府需创新服务方式和方法，全面营造中小微企业银行融资的良好金融服务环境。搭建对辖区银行全面开放的金融服务信用信息共享平台，有效解决信息不对称难题,为中小微企业银行融资提供“会贷、能贷”平台和数据支撑。
3、建议政银企合作组建和有效利用普陀区中小微企业银行融资信用保证基金，建立信保基金与银行风险共担模式，破解中小微企业银行融资担保难问题,这是银行“愿贷”和“能贷”的重要保障。
4、支持针对中小微企业银行融资的制度和技术创新，不断提高中小微企业银行融资服务能力。例如，浦发银行针对以前借新还旧必须担保公司过渡，需要额外产生费用的情况，通过客户信用分层和事前尽调，符合续贷条件的客户直接借新还旧或无还本续贷，有效降低企业再融资成本。再比如引进互联网银行企业和风控模式；推广“投贷联动”；规范发展供应链金融服务等。还有就是要加大引智力度，借助外脑外力实现区域中小微企业融资的智慧管理,建立金融顾问体系等等，改善区域金融生态环境。
5、防范各类影响中小企业融资的市场风险，建立风险监测预警体系，把普陀区打造为金融安全标杆，为营造“愿贷、敢贷、会贷、能贷”的金融新生态打下坚实基础。
以上是我们对于普陀区中小微企业银行融资调研情况建议，发展支持中小微企业的普惠金融，既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点，也是金融供给侧结构性改革的重要任务。我们相信普陀区一直努力践行并不断完善实施着。
